Obsah:
- Metódy prevrátenia
- Vhodné rozdelenia rolloverov
- Povinné minimálne distribúcie, ktoré nie sú vhodné na prechod
Prekročenie vášho individuálneho dôchodkového účtu vám umožňuje presunúť dôchodkové peniaze z jednej finančnej inštitúcie do druhej bez straty daňových výhod IRA. Aj keď máte viac ako 70 1/2 rokov, stále môžete prevziať svoj IRA na nový účet bez ohľadu na to, či hľadáte nižšie poplatky, hľadáte nové investičné možnosti alebo len konsolidujete rôzne účty.
Metódy prevrátenia
Technicky, prevrátenie odkazuje na prevzatie distribúcie od jednej IRA a potom opätovné vloženie peňazí do inej IRA do 60 dní. Pokiaľ je celá suma v rámci časového limitu zaradená do novej IRA, nezáleží na tom, čo robíte s peniazmi. Ak však zabudnete termín a viac ako 60 dní, nemôžete dokončiť rollover. Prípadne môžete tiež presunúť svoje peniaze pomocou tlačidla a prevod, kde prvá banka posiela peniaze priamo do novej IRA bez toho, aby ste sa dotkli peňazí. Týmto spôsobom nemôžete nechať ujsť žiadne termíny náhodne.
Vhodné rozdelenia rolloverov
Väčšinu distribúcií z vašich IRA možno prevrátiť do inej IRA. Ste však obmedzení na jeden rollover za rok. Ak ste už v minulom roku vykonali prevrátenie, nemôžete prejsť na žiadne ďalšie distribúcie.
Prevody nepodliehajú tomuto limitu, takže ak ste už urobili prevrátenie, ale chcete presunúť svoje peniaze, nie ste uviaznutí, keď nechávate peniaze na bežnom účte.
Povinné minimálne distribúcie, ktoré nie sú vhodné na prechod
Počnúc rokom, v ktorom sa stanete starším 70 1/2, musíte začať užívať požadované minimálne rozdelenia z vášho IRA - pokiaľ to nie je Roth IRA. Roth IRA sú oslobodené od požadovaných minimálnych distribúcií, pokiaľ žijete. Nemôžete počítať žiadne peniaze, ktoré prevalíte ako súčasť požadovaného minimálneho rozdelenia za rok.
Povedzme napríklad, že máte 100 000 USD v tradičnej IRA a musíte vybrať 6 000 USD. Ak hodíte 100 000 dolárov na inú IRA, musíte z novej IRA vybrať 6 000 USD, aby ste sa vyhli pokutám za nedodržanie minimálneho požadovaného rozdelenia.