Obsah:
Autor, rádio hostiteľa a hovorca Dave Ramsey vybudoval kariéru na rozprávanie ľudí, ako sa dostať z dlhov. Jednou z jeho najznámejších taktík je systém obálok, v ktorom zostavujete rozpočet a potom doslova odložíte peniaze na položky v tomto rozpočte. To vás núti žiť vo svojich prostriedkoch, ktoré udržujú váš dlh v raste. A zahrnutím splácania dlhov do vášho rozpočtu, môžete použiť systém vykopať sa z dlhov.
Nastavte svoj rozpočet
Prvým krokom v Ramseyho systéme je stanoviť presný rozpočet. Pozrite sa na svoju mesačnú mzdu a rozhodnite sa, kam pôjdu všetky centy. Samozrejme, že niektoré z nich už budú hovorené - vaše nájomné alebo hypotekárne splátky, vaše auto platby, niektoré účty a niečo iné, čo vyžaduje mesačnú platbu. Po tom, vyčleniť určitú sumu na splácanie dlhov. Ak ste niekedy sa dostať z dlhu, musíte zaobchádzať so splácaním ako non-obchodovateľné mesačné povinnosti. Obálka systém prichádza do hry, keď rozpočtovanie pre to, čo zostalo po týchto základných položiek sú postarané. Rozhodnite sa, koľko utratíte za jedlo, oblečenie, zábavu a každú ďalšiu kategóriu výdavkov.
Veci obálky
Vytvorte a označte samostatnú obálku pre každú kategóriu výdavkov vo Vašom rozpočte. Teraz choďte do banky a získajte peniaze na vyplnenie každej obálky s pridelenou sumou tejto kategórie. Budete platiť za všetko s touto hotovosťou. Ramsey verí, že platenie v hotovosti vám dáva väčšie povedomie o tom, že skutočne míňate peniaze, zatiaľ čo kreditné a debetné karty vytvárajú odpojenie - mentalitu „kúpiť teraz, platiť neskôr“, ktorá vedie k nedisciplinovaným výdavkom. Keď platíte za veci len hotovosťou, ktorá bola vybratá z vášho bankového účtu, nebudete sa hrabať hlbšie do dlhov.
Použite svoju hotovosť
Systém obálok je navrhnutý tak, aby vás nútil žiť v rámci svojich prostriedkov - preskúmať každý cent, ktorý utratíte, a opýtať sa, či ho míňate múdro. Akonáhle ste vyčerpali všetku hotovosť v obálke, máte hotové peniaze v tejto kategórii za mesiac. Ako mesiac pokračuje, dávajte pozor na to, koľko zostáva v každej obálke. Nechcete vyčerpať peniaze na jedlo s 10 dňami, ktoré idú na cestu, a potom musíte buď dať potraviny na kreditnú kartu - vytvoriť viac dlhu - alebo vytiahnuť viac peňazí z banky, čo posilňuje nedisciplinované výdavky, ktoré na prvé miesto.
Splácanie dlhu
Ramsey obhajuje "dlhové snehové gule metóda" pre dostať sa z dlhov. Vezmite si všetky svoje dlhy a vypíšte ich v poradí od najmenšieho po najväčší. Každý mesiac vykonajte minimálnu platbu na všetky tieto účty - s výnimkou tej, ktorá má najmenší zostatok. Potom Ramsey píše: "Útok na dlh s pomstou." Každý zostávajúci dolár, ktorý máte k dispozícii na splácanie dlhov, by mal smerovať k tomuto najmenšiemu dlhu, až kým sa nevyplatí. Potom prejdite na ďalší dlh na zozname a zaútočte na neho rovnakým spôsobom. Ramsey hovorí, že psychologická podpora, ktorú dostanete z toho, že ste videli svoje splatené dlhové účty, poskytuje silnú motiváciu pokračovať - a vyčleniť ešte viac peňazí na splácanie dlhu v obálke budúceho mesiaca.
Vykonávanie úprav
Trvá nejaký čas, kým dolaďujete svoj rozpočet podľa systému obálok, hovorí Ramsey, takže nenechajte sa odradiť, ak sa v prvých mesiacoch ocitnete s príliš veľkým množstvom peňazí v jednej obálke a nie dosť v inom. Upravte svoj rozpočet a začnite s čistým bridlicou na budúci mesiac. Aby ste sa udržali na úlohe, môžete dokonca vytvoriť obálku odmeny - "peniaze, aby ste sa trochu pobavili," v Ramseyho slovách - dať sa, ak sa budete držať svojho rozpočtu.