Obsah:
- Ciele
- Odložené dôchodkové účty: Factoring v strate príjmov
- Diverzifikácia, dôležitý faktor v riziku rozptýlenia
Výber investičných nástrojov je diktovaný viacerými faktormi. Medzi ne patrí vek, daňová trieda, rodinné dôvody a príjem. Zatiaľ čo mnoho investičných poradcov odporúča investície do akcií, aby využili schopnosť akcií zarobiť výnosy nad rámec inflácie, tieto úsudky musia byť tiež založené na schopnosti jednotlivca absorbovať riziko. Dôležitejšou otázkou je, aby jednotlivec zachránil každý dôležitý cieľ, ktorý majú v živote. Pre úspešných investorov je to schopnosť akcií a dlhopisov zloženého zisku. Ako príklad, 10-ročná investícia na 4% zarába len 1/4 sumy rovnakých dolárov investovaných na 7% za 20 rokov. Druhou dôležitou činnosťou je rozhodnúť, koľko rizika zamestnať. Referenčným kritériom pre porovnanie by mala byť buď očakávaná miera inflácie, alebo miera dlhopisu amerického ministerstva financií držaného v rovnakom čase. S infláciou na úrovni 4 percent tak návratnosť zásob vo výške 5 percent prevyšuje mieru inflácie, ale postačuje na kompenzáciu rizikovosti alebo variability výnosov? To je otázka, o ktorej musí každý investor rozhodnúť.
Ciele
Odložené dôchodkové účty: Factoring v strate príjmov
Príchod individuálneho dôchodkového účtu spolu s penzijnými fondmi a 401 tisíc dôchodkovými účtami predstavuje najväčší objem úspor v Spojených štátoch. Keďže všetky úspory vznikajú pred zdanením, je ideálnym faktorom pre mladých sporiteľov. Dane sa neplatia, kým sa nedosiahne vek odchodu do dôchodku a príjmy sa zvyčajne znižujú. Zdôrazňovanie daňovo-odloženej akumulácie finančných prostriedkov vytvára dôležitý faktor pre bežné príjmy prostredníctvom dlhopisov, fondov peňažného trhu, preferovaných akcií a akcií s vysokou dividendou s históriou pravidelného zvyšovania dividend. To odstraňuje veľkú časť rizika, že potrebná suma nebude k dispozícii v dôsledku výkyvov na trhu.
Diverzifikácia, dôležitý faktor v riziku rozptýlenia
Diverzifikácia medzi rôznymi triedami aktív, ako sú dlhopisy a akcie, je dôležitá, pretože investovanie do stabilných alebo silných mien je dôležité. Najdôležitejším faktorom pri riadení rizika, bez ohľadu na typ aktív, ktoré investor využíva, je to, do akej miery je investor diverzifikovaný. Diverzifikácia je faktor, ktorý zlepšuje výnosy a vyhladzuje variabilitu výnosov.