Obsah:
Cieľom dôchodkového sporenia ako IRA je ušetriť dostatok peňazí na doplnenie všetkých príjmov v dôchodku. Tí, ktorí usilovne šetria, môžu nájsť veľké, nepotrebné hotovostné zostatky nahromadené v účtoch IRA, aby ich mohli preniesť na príjemcov. Keď niekto zdedí IRA, existujú dva hlavné daňové dôsledky, ktoré treba zvážiť: daň z prevodu majetku a daň z príjmu. Aj keď existuje mnoho možností, ako pomôcť zmierniť záväzky z dane z príjmu pri zdedení IRA, existuje niekoľko spôsobov, ako sa vyhnúť dani z nehnuteľností.
krok
Určte svojho manžela ako príjemcu. Väčšina štátov vyžaduje od pozostalého manžela, aby bol oprávneným príjemcom, pokiaľ nie je poskytnutá podpísaná výnimka. Niektoré páry pomenujú rodinnú dôveru namiesto pozostalého manžela, čím obmedzujú možnosti, ktoré sú k dispozícii iba manželovi. Manžel má právo zdediť IRA ako svoju vlastnú a je oslobodený od daní z prevodu nehnuteľností.
krok
Pomenujte charitu ako príjemcu, ak nemáte manžela, ktorý môže zdediť IRA ako svoju vlastnú. Kým hodnota IRA bude zahrnutá do hodnoty nehnuteľnosti, majetok získa aj odpočet za charitatívne dary, čím sa vytvorí umývanie na daňové účely.
krok
Darčekové aktíva na vašom majetku, zatiaľ čo nažive znížiť svoj majetok pod úroveň oslobodenia od dane z nehnuteľností. Daň z prevodu bola zrušená pre rok 2010, ale od roku 2011 je obnovená na úrovni 1 milión USD. Stavy nad federálnym oslobodením majú 55% daňovú sadzbu uplatňovanú na hodnotu nehnuteľnosti nad rámec oslobodenej sumy. Porozprávajte sa s daňovým poradcom o tom, čo môžete urobiť pre zníženie hodnoty nehnuteľnosti.
krok
Nákup životného poistenia, ktoré pokrýva predpokladanú výšku dane z nehnuteľností. Aj keď sa tomu nevyhnú dane, zachová si hodnotu majetku pre vašich príjemcov. Využívať rozdelenie od IRA alebo iné úspory na financovanie životného poistenia.