Obsah:
Banky a družstevné záložne zvyčajne umožňujú zákazníkom pridávať ľudí do existujúcich bankových účtov. Dodatky k sporeniam, kontrolám a účtom peňažného trhu sa zvyčajne uskutočňujú bez omeškania, zatiaľ čo zákazníci niekedy musia čakať na potvrdenie o vklade alebo CD, aby dosiahli zrelosť skôr, ako vykonajú takéto zmeny. Keďže CD obsahujú zmluvu o termínovanom vklade, banky môžu byť ochotné vykonať zmeny, až kým CD neskončí na konci lehoty.
Spotrebitelia
Kedykoľvek sú ľudia pridaní do spotrebiteľských účtov, nový podpisujúci aj existujúci signatári musia podpísať novú podpisovú kartu pre účet. Karty podpisov sa niekedy zdvojnásobujú ako dohody o účtoch, ale karty sa používajú hlavne na overovanie podpisov na šekoch s veľkými dolármi. Zákon USA z roku 2001 vyžaduje, aby finančné inštitúcie zaznamenali meno, číslo sociálneho poistenia, dátum narodenia, fyzickú adresu a primárnu formu ID každého nového zákazníka. Prijateľné formy preukazu totožnosti sa zvyčajne obmedzujú na pasy alebo štátne preukazy vodiča alebo preukazy totožnosti.
Obchodníci
Banky musia zbierať tie isté informácie potrebné na doplnenie osobných účtov, keď sú ľudia pridaní k obchodným účtom alebo obchodným dokumentom. Jediný majiteľ môže na účet pridať manžela / manželku bez toho, aby musel poskytnúť ďalšiu dokumentáciu. Ak sú signatári pridaní do firemných účtov, podnik musí poskytnúť finančnej inštitúcii aktualizované firemné uznesenie. Všeobecné partnerstvá musia poskytnúť finančnej inštitúcii aktualizovanú dohodu o partnerstve vždy, keď sa pridajú alebo odstránia partneri. Ostatné subjekty, ako sú asociácie, musia poskytnúť banke aktualizované členstvo.
Príjemcovia platby
Zákazníci sa môžu rozhodnúť, že do svojich účtov pridajú príjemcov platby za smrť alebo POD, aby sa zabránilo tomu, aby účty prechádzali cez dedičstvo. Keďže príjemcovia POD nemajú žiadne podpisové práva, nemusia podpisovať podpisové karty alebo dokonca ísť do banky, keď ich vlastník účtu pridá. Majiteľ účtu musí poskytnúť banke meno, dátum narodenia a číslo sociálneho poistenia pre každého pridaného príjemcu. Pre pohodlie môžu banky požiadať aj o adresy príjemcov POD.
Ostatné mená
Ľudia, ktorí zakladajú trusty, môžu za určitých okolností pridať názov subjektu do svojich existujúcich účtov. Neodvolateľné trusty majú zvyčajne oddelené identifikačné čísla daňových poplatníkov alebo DIČ, v ktorých ich banky nemôžu pridať do existujúcich účtov. Odvolateľné trusty sú však často zriadené pod číslom sociálneho zabezpečenia osoby, ktorá dôveru vytvorila. Keďže TIN sú rovnaké, finančné inštitúcie môžu tieto trusty pridať do existujúcich účtov. To isté platí pre manželské trusty za určitých okolností, ale pravidlá sa v jednotlivých štátoch líšia.