Obsah:
Investičné výnosy nemajú priamy vplyv na výšku vašich dôchodkových dávok sociálneho zabezpečenia. Správa sociálneho zabezpečenia nezníži výšku dávky z dôvodu investičných ziskov. Výnosy z investícií však môžu nepriamo ovplyvniť dôchodkové požitky tým, že spôsobia, že časť sa stane predmetom dane z príjmov
Neuvedený príjem
SSA uplatňuje limity na zarobený príjem, keď sa rozhodnete začať dávky sociálneho zabezpečenia predčasne. Prekročenie limitu znižuje vaše výhody. Nezaslúžený príjem sa nezapočítava do limitu príjmu. Všetky výnosy z investícií sa nevyužijú. Príklady investičných výnosov zahŕňajú: Kapitálové zisky z predaja majetku Platby dividend Zisky z akciových opcií Úroky z dlhopisov alebo sporiacich účtov Niektoré iné druhy nezaslúžených príjmov sú anuity, dôchodky a dávky vyplácané vládnymi programami okrem sociálneho zabezpečenia. Tie tiež neznižujú vaše mesačné platby
Získané príjmy
Zarobený príjem sú peniaze, ktoré robíte z práce v zamestnaní alebo zo samostatnej zárobkovej činnosti. Ak začnete zbierať sociálne zabezpečenie čoskoro, vaše dávky budú znížené, ak máte príliš veľa zarobených príjmov. Napríklad v roku 2015 sa vaše výhody znížili o 1 USD za každý 2 dolár zo zarobeného príjmu nad 15 720 USD. Po dosiahnutí plného veku odchodu do dôchodku toto pravidlo už neplatí a zárobky z práce, ako napríklad príjmy z nezaslúžených príjmov, neznižujú kontrolu sociálneho zabezpečenia. Vek odchodu do dôchodku sa pohybuje od 65 do 67 rokov v závislosti od dátumu narodenia.
Dane a dávky
Napriek tomu, že SSA neberie do úvahy výnosy z investícií a iné výnosy z nezaslúžených účtov, Internal Revenue Service robí. Je to dôležité, pretože príjmy z investícií zvyšujú hrubý príjem. Príliš veľa hrubého príjmu spôsobuje, že niektoré vaše dôchodkové dávky sa stanú zdaniteľnými. Hrubý príjem zahŕňa príjmy zo zárobkovej činnosti a samostatnej zárobkovej činnosti, ako aj výnosy z investícií, ostatné príjmy z nezaslúžených príjmov a bezúročné úroky. Niektoré sumy, ako napríklad nerealizované kapitálové zisky a kvalifikované distribúcie z Roth IRA, sa nepridávajú k hrubému príjmu.
Test výhodnosti dane
IRS poskytuje jednoduchý test, či investičné výnosy a iné sumy tvoriace hrubý príjem môžu ovplyvniť vaše dôchodkové dávky sociálneho zabezpečenia. Rozdeľte svoje ročné dávky na polovicu a pridajte výsledok k ostatným hrubým príjmom. Ak ste ženatý a podať spoločný návrat, niektoré vaše sociálne zabezpečenie môže byť zdaniteľné, ak celkový počet $ 32,000. Prahová hodnota je 25 000 dolárov, ak podáte ako jediná osoba, hlava domácnosti, ako vdova alebo vdova vdova, alebo keď ste ženatý a podáte samostatný návrat, ale nežijete so svojím manželom. Ak ste ženatý, súborujte oddelene a žijete so svojím manželom počas ktorejkoľvek časti roka, prahová hodnota je nula.